Cilt 10 Sayı 1 (2022): Business & Management Studies: An International Journal
Makaleler

Saf internet bankalarının finansal analizi: Güney Kore (Kakao Bank, K Bank) ve İngiltere (Atom Bank, Monzo Bank) tecrübesi

PDF
  • Hüseyin Öcal
Hüseyin Öcal
Dr. Öğr. Üyesi, İstanbul Gelişim Üniversitesi, İstanbul, Türkiye
DOI: https://doi.org/10.15295/bmij.v10i1.1915

Yayınlanmış 2022-03-26

Anahtar Kelimeler

  • Saf İnternet Bankacılığı, Saf Dijital Bankalar, Saf Web Bankacılığı, Saf Çevrim içi Bankacılığı, Servis Modeli Bankacılığı, Finansal Analiz
  • Pure-play Internet Banking, Digital-only Banking, Web-only Banking, Online-only Banking, Challenger Banks, Financial Analysis

Nasıl Atıf Yapılır

Öcal, H. (2022). Saf internet bankalarının finansal analizi: Güney Kore (Kakao Bank, K Bank) ve İngiltere (Atom Bank, Monzo Bank) tecrübesi. Business & Management Studies: An International Journal, 10(1), 41–57. https://doi.org/10.15295/bmij.v10i1.1915

Telif Hakkı (c) 2022 Hüseyin Öcal

Creative Commons License

Bu çalışma Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License ile lisanslanmıştır.

Özet

Bu çalışmanın amacı Türkiye’de henüz uygulaması bulunmayan Güney Kore ve İngiltere’de faaliyet gösteren öncü saf internet bankalarının oran analizi yöntemiyle finansal performanslarını ölçmektir. Önümüzdeki dönemde Türkiye’de de saf internet bankalarının faaliyet göstermesi kuvvetle muhtemeldir. Bu çalışmanın hem düzenleyici kurumlara hem de bu iş modelini tercih eden bankalara ışık tutması hedeflenmektedir. Güney Kore bankaları Kakao Bank ve K Bank 2018-2020 yıllık malî verileri FSS (Financial Supervisory Service)  Financial Statistics Information System ‘inden,  İngiltere’nin bankaları Atom Bank ve Monzo Bank’ın 2018-2020 arası yıllık malî verileri ise ilgili bankaların yıllık finansal raporlarından alınmıştır. Kakao Bank, kârlılık, gelir/gider dengesi ve ölçek ekonomisinden faydalanma açılarından konumuz diğer saf internet bankalarına örnek bir modeldir.  Kakao Bank faaliyete geçtikten iki yıl sonra ölçek ekonomisinden yararlanarak kâra geçmeyi başarmıştır. K Bank, Atom Bank ve Monzo Bank’ın faaliyet giderlerinin yüksekliği ve yeterli aktif büyüklüğüne erişememiş olmalar yaşadıkları temel zorluklar olarak görülmektedir. Diğer bir deyişle faaliyet giderlerini karşılayacak faaliyet geliri yaratamamaktadırlar. Bu bankalar aktiflerini kârlı bir şekilde büyüttüğü ve faaliyet giderlerini düşürdüğü ölçüde hedeflediği kârlılığa erişebilecektir. Monzo Bank’ın net faiz dışı gelirlerini arttırma yöntemleri ise diğer saf internet bankalarına örnek olabilecek kadar başarılı bulunmuştur.

PDF

İndirmeler

İndirme verileri henüz mevcut değil.

Referanslar

  1. Arnold, I. J.,& van Ewijk, S. E. (2011). Can pure play internet banking survive the credit crisis?.Journal of Banking & Finance, 35(4), 783-793.
  2. Chris, S. (2015). Digital dank digital bank: Strategies to launch or become a digital bank. Marshall Cavendish International (Asia) Pte L., 1-145.
  3. Cyree, K.B., Delcoure, N., Dickens, R., 2009. An examination of the performance and prospects for the future of Internet-primary banks. Journal of Economics and Finance 33, 128–147.
  4. Dandapani, K. and Lawrence, E. (2008) ‘Virtual bank failures: an investigation’, Managerial Finance, Vol. 34, No. 6, pp.399–412.
  5. Delgado, J.,Hernando, I., Nieto, M.J., 2007. Do European primarily internet banks show scale and experience efficiencies? European Financial Management 13,643–671.
  6. Dermine, J., 2005. Le tauxmodèle: ING Direct, a growing success story. INSEAD case study.
  7. DeYoung, R. (2001). The financial performance of püre play internet banks. Economic Perspectives-Federal Reserve Bank of Chicago, 25(1), 60-73.
  8. DeYoung, R., 2005. The performance of Internet-based business models: Evidence from the banking industry. Journal of Business 78, 893–947.
  9. EY. (2017). EY Fintech Adoption Index 2017: The Rapid Emergence of Fintech. 1- 44. https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-fintech-adoption-index2017/$FILE/ey-fintech-adoption-index-2017.pdf (17 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  10. Foos, D.,Norden, L., Weber, M., (2010). Loan growth and riskiness of banks. Journal of Banking and Finance 34, 2929–2940.
  11. FSS (Financial Supervisory Service). n.d. Financial Statistics Information System. Retrieved from http://efisis.fss.or.kr (16 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  12. Furst, K.,Lang, W. and Nolle, D. (2002) ‘Internet banking’, Journal of Financial Services Research, Vol. 22, No. 1, pp.95–117.
  13. Guettler, A. and Hackethal, A. (2005) How ING-DiBa conquered the German retail banking market, Working paper.
  14. Heskett, J.L., (2005). ING Direct. Harvard Business School Case Study.
  15. https://efisis.fss.or.kr/fss/fsiview/indexw.html (2020). Capital adequacy. http://efisis.fss.or.kr/fss/fsiview/indexw.html (23 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  16. Jeffrey, P. (2014). 3 Tips to deliver different, Credit unicom times.
  17. Kim, D.W. and Kim, S. C. (2017). Factors to influence switching intention to internet-only bank from Legacy Bank: Focused on financial consumers’ asset management, The Korean Association for Information Society, 18(1), 105-134.
  18. Momparler, A.,Climent, F. and Ballester, J. (2012) ‘The impact of scale effects on the prevailing internet-based banking model in the US’, Service Business, Vol. 6, No. 2, pp.177–195.
  19. Onado, M., (2009). Northern Rock: Just the tip of the iceberg. In: Bruni, F.,Llewellyn, D.T. (Eds.), The Failure of NorthernRock: A Multi-Dimensional Case Study. SUERF, Vienna, pp. 99–116.
  20. Pennathur, A. (2001) ‘“Clicks and bricks”: e-risk management for banks in the age of the internet’, Journal of Banking and Finance, Vol. 25, No. 11, pp.2103–2123.
  21. Ünsal, A., Duman, S..(2005). Türkiye’deki Bankaların Performanslarının Temel Bileşenler Yaklaşımı İle Karşılaştırmalı Analizi, VII. Ulusal Ekonometri ve İstatistik Sempozyumu, 26-27 Mayıs 2005.
  22. Verweire, K., Van den Berghe, L.A.A., (2007). ING Direct: Rebel in the banking industry. Vlerick Leuven Gent Management School Case Study
  23. Wolf, M.,(2009). Fixing Global Finance. Yale University Press, New Haven.
  24. www. openknowledge.worldbank.org (2020). Digital banks: Lessons from Korea. https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/34701/Digital-Banks-Lessons-from Korea.pdf?sequence=1&isAllowed=y (10 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  25. www.atombank.co.uk (2020). Annual report. https://www.atombank.co.uk/~/docs/annual report-19-20.pdf (25 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  26. www.atombank.co.uk (2020). Annual report. https://www.atombank.co.uk/~/docs/annual-report-19-20.pdf (25 Temmuz 2021’de ulaşıldı), s.114.
  27. www.bis.org (2020). Minimum capital requirements for market risk. https://www.bis.org/bcbs/publ/d457.pdf (12 Kasım 2021’de ulaşıldı).
  28. www.bis.org (2020).Policy responses to fintech: a cross-country overview. https://www.bis.org/fsi/publ/insights23.pdf (25 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  29. www.bloomberght.com,(2021). N26. https://www.bloomberght.com/dijital-bankacilik-devi-n26-turkiye-pazari-icin-bddk-nin-kapisini-caldi-2287446 (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  30. www.ceicdata.com, (2020). South Korea non-performing loan ratio of banks. https://www.ceicdata.com/en/indicator/korea/non-performing-loans-ratio (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  31. www.investing.com (2021). KakaoBank bilançosu. https://tr.investing.com/equities/kakaobank-balance-sheet(07 Kasım 2021’de ulaşıldı).
  32. www.monzo.com (2020). Annual report. https://monzo.com/static/docs/monzo-annual-report-2020.pdf (20 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  33. www.monzo.com (2020). Annual report. https://monzo.com/static/docs/monzo-annual-report-2020.pdf (20 Temmuz 2021’de ulaşıldı), s.127.
  34. www.statista.com (2021). Annual average interest rate of new mortgage loans in South Korea. https://www.statista.com/statistics/1119948/south-korea-average-interest-rate-new-mortgage-loans/ (27 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  35. www.statista.com (2021). Average interest rates for mortgages in the United Kingdom (UK). https://www.statista.com/statistics/386301/uk-average-mortgage-interest-rates/ (28 Temmuz 2021’de ulaşıldı).
  36. www.statista.com (2021). Common equity tier one capital ratios of the United Kingdoms largest banks. https://www.statista.com/statistics/1113592/common-equity-tier-one-capital-ratios-of-the-united-kingdoms-largest-banks/(10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  37. www.statista.com (2021). Cost to income ratios for banks in Europe by country. https://www.statista.com/statistics/728483/cost-to-income-ratios-for-banks-in-europe-by-country/ (12 Temmuz 2021’ de ulaşıldı).
  38. www.statista.com(2021). Banking system return on equity UK. https://www.statista.com/statistics/810194/banking-system-return-on-equity-uk/ (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  39. www.statista.com(2021). Cost to income ratios for banks in Europe by country. https://www.statista.com/statistics/728483/cost-to-income-ratios-for-banks-in-europe-by-country/ (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  40. www.statista.com(2021). Non-performing bank loans in Europe. https://www.statista.com/statistics/1122984/non-performing-bank-loans-in-europe/ (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  41. www.statista.com, (2021). South Korea capital adequacy ratio of banks. https://www.statista.com/statistics/1239105/south-korea-capital-adequacy-ratio-of-banks/ (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  42. www.statista.com, (2021). South Korea ROA of domestic banks. https://www.statista.com/statistics/1234971/south-korea-roa-of-domestic-banks/ (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  43. www.statista.com, (2021). South Korea total assets of commercial banks by assets type. https://www.statista.com/statistics/1237772/south-korea-total-assets-of-commercial-banks-by-type/ (10 Aralık 2021’de ulaşıldı).
  44. Zhang, Y.,Teague, C. E., Hucks, R., & Robison, K. (2020). Have pure-play internet banks caughtup with traditional and hybridbanks over the past decade?. International Journal of Electronic Finance, 10(1-2), 23-42.